Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Cách kiểm tra dư nợ tín dụng

Mặc dù thẻ tín dụng được chi tiêu với số tiền ngân hàng ứng trước những bạn phải luôn kiểm soát dư nợ thẻ tín dụng để đảm bảo luôn trong tầm kiểm soát tài chính, tránh vướng vào vòng xoáy nợ tài chính do những hấp dẫn khó cưỡng về thẻ tín dụng. Vậy dư nợ tín dụng là gì và làm thế nào để kiểm tra được dư nợ tín dụng, cùng tìm hiểu ngay ở bài viết này nhé!

Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Bản chất của thẻ tín dụng chính là một khoản vay, ngân hàng sẽ ứng trước tiền cho bạn chi tiêu, số tiền tối đa có thể ứng gọi là hạn mức tín dụng, ngân hàng sẽ sao kê hàng tháng và thông báo với bạn số tiền bạn đã chi tiêu cũng như thời hạn cần thanh toán lại khoản chi tiêu đó cho ngân hàng, các chi tiêu này đều được miễn lãi từ khi chi tiêu tới hạn thanh toán, có thể lên tới 45-55 ngày (trừ giao dịch rút tiền mặt tại cây ATM, qua hotline hay phòng giao dịch ngân hàng). Và phần chi tiêu đã ứng trước đó kèm với chi phí phát sinh (như phí thường niên) hãy lãi suất (nếu có) gọi là dư nợ tín dụng.

Xem thêm: Rút tiền thẻ tín dụng tại Quảng Ninh

Phân loại dư nợ thẻ tín dụng

Dư nợ tín dụng thường được phân chia như sau trên lịch sử tín dụng (CIC) của bạn:

Dư nợ đủ tiêu chuẩn: Khách hàng có các khoản nợ còn trong hạn, hoặc quá hạn dưới 10 ngày, nợ có khả năng thu hồi.
Dự cần chú ý: Khoản nợ quá hạn 10 – dưới 30 ngày
Dư nợ dưới tiêu chuẩn: Nợ quá hạn từ 30 – dưới 90 ngày
Dư nợ nghi ngờ: Quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày
Dư nợ có nguy cơ mất vốn: Nợ quá hạn trên 180 ngày

Thường thì ngân hàng sẽ khó chấp nhận các hồ sơ mà người vay bị liệt vào danh sách nợ dưới tiêu chuẩn trở lên, thậm chí nhiều ngân hàng còn không chấp nhận khách hàng có nợ chú ý, hoặc nợ đủ tiêu chuẩn nhưng có lịch sử trễ hạn nhiều lần.

Vì thế kiểm soát dư nợ giúp khách hàng có trách nhiệm hơn với tài chính cá nhân cũng như tạo cơ hội cho mình tiếp tục vay nợ ngân hàng khi có nhu cầu về vốn.

Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng:

Có một số cách kiểm tra dư nợ tín dụng cơ bản như sau:

Nếu bạn dùng ứng dụng Mobile/ Internet banking thì có thể kiểm tra dư nợ ngay trên app của mình, mọi lịch sử chi tiêu đều sẽ hiện chi tiết ở đó, bạn có thể cân đối và lên kế hoạch chi tiêu hợp lý
Gọi lên tổng đài: Nếu bạn không có app hoặc không vào được vì lý do nào đó, bạn có thể gọi lên tổng đài, sau khi bạn trải qua 1 số câu hỏi xác minh chủ thẻ, ngân hàng sẽ cung cấp đầy đủ thông tin dư nợ cho bạn.
Ra trực tiếp quầy giao dịch ngân hàng, mang theo giấy tờ tuỳ thân và yêu cần nhân viên quầy kiểm tra dư nợ tín dụng cho bạn

Bạn hãy luôn kiểm soát chi tiêu sao cho hợp lý bằng cách liên tục kiểm tra dư nợ của mình và lên kế hoạch chi tiêu hợp lý nhé. Kiểm tra dư nợ cũng giúp bạn nhanh chóng phát hiện bất thường và xử lý luôn để tránh rủi ro, ngoài ra còn giúp bạn thanh toán dư nợ đúng hạn, không bị áp lực về phí phạt và lãi suất cao nếu để quá hạn.

Tham khảo thêm: Tìm hiểu về đáo hạn thẻ tín dụng